O que é tabela SAC (Sistema de Amortização Constante)?

No SAC, o valor do financiamento é dividido em parcelas fixas, mas a forma como essas parcelas são calculadas é diferente de outros sistemas de amortização, como o Sistema Price.

Com o SAC, o valor das parcelas diminui ao longo do tempo, enquanto o saldo devedor é reduzido em uma taxa constante.

**Diferentemente do Sistema Price**, em que as parcelas são fixas ao longo do prazo do financiamento, no SAC o valor das parcelas é maior no início e vai diminuindo progressivamente.

Isso acontece porque a amortização é constante e os juros incidem sobre o saldo devedor remanescente. Ou seja, à medida que a dívida é paga, os juros incidem sobre um valor menor, resultando em parcelas menores ao longo do tempo.

Um aspecto importante do SAC é que a taxa de juros é aplicada sobre o saldo devedor, o que resulta em uma **amortização mais rápida**.

Isso significa que o mutuário pagará menos juros ao longo do tempo em comparação a outros sistemas de amortização, como o Sistema Price.

Além disso, o SAC permite que o mutuário tenha uma **previsão mais clara do valor total pago** ao final do financiamento, uma vez que as parcelas diminuem gradualmente. Isso pode ser uma vantagem para quem deseja planejar seu orçamento a longo prazo e evitar surpresas com aumentos significativos nas parcelas.

Por outro lado, é importante destacar que as parcelas iniciais do SAC são geralmente mais altas do que as do Sistema Price, o que pode ser um desafio para quem possui um orçamento mais apertado. No entanto, à medida que o tempo passa, as parcelas vão diminuindo, tornando o financiamento mais acessível.

Em resumo, o Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma opção interessante para quem busca uma previsibilidade maior no valor das parcelas ao longo do tempo e deseja pagar menos juros. No entanto, é importante avaliar as condições financeiras pessoais e comparar com outros sistemas de amortização antes de tomar uma decisão.

Funcionamento do SAC

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um método utilizado para o cálculo de parcelas de financiamentos ou empréstimos. Diferente de outros sistemas, como o Sistema de Amortização Francês (SAF), o SAC tem a característica de ter amortizações constantes ao longo do tempo.

Como funciona o sistema de amortização constante?

No SAC, o valor da parcela é composto por duas partes: a amortização e os juros. A amortização é a parte do valor do financiamento que é efetivamente paga a cada parcela, enquanto os juros são calculados sobre o saldo devedor remanescente.

No início do financiamento, a maior parte da parcela é destinada ao pagamento dos juros, enquanto a amortização é menor. Conforme as parcelas são pagas, o saldo devedor diminui e, consequentemente, os juros também diminuem. Dessa forma, a amortização aumenta progressivamente ao longo do tempo.

Cálculo das parcelas no SAC

Para calcular as parcelas no SAC, utiliza-se a seguinte fórmula:

Parcela = (Saldo Devedor ÷ Número de Parcelas) + (Taxa de Juros x Saldo Devedor)

O saldo devedor é atualizado a cada pagamento de parcela, considerando a amortização e os juros pagos. A taxa de juros é aplicada sobre o saldo devedor remanescente.

Vantagens e desvantagens do SAC

O SAC possui algumas vantagens em relação a outros sistemas de amortização. Uma delas é que o valor total pago ao final do financiamento geralmente é menor, pois os juros são calculados sobre um saldo devedor que diminui ao longo do tempo. Além disso, o valor das parcelas é maior no início do financiamento, o que pode ser uma vantagem para quem tem uma renda maior nesse período.

No entanto, é importante considerar que, devido ao aumento das parcelas ao longo do tempo, o SAC pode exigir um planejamento financeiro mais cuidadoso. As parcelas iniciais podem ser mais altas, o que pode comprometer a capacidade de pagamento de algumas pessoas. Além disso, o SAC pode não ser a melhor opção para quem busca previsibilidade no valor das parcelas, já que elas variam ao longo do tempo.

Diferenças entre SAC e outros sistemas de amortização

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é um dos métodos mais comuns de pagamento de empréstimos e financiamentos. No entanto, existem outros sistemas de amortização que também são amplamente utilizados, como a Tabela Price, o Sistema de Amortização Crescente (SACRE) e o Sistema de Amortização Misto (SAM). Cada um desses sistemas possui características distintas que podem influenciar o valor das parcelas e o total a ser pago ao longo do tempo.

SAC vs. Tabela Price

A Tabela Price é outro sistema de amortização bastante conhecido e utilizado. A principal diferença entre o SAC e a Tabela Price está na forma como as parcelas são calculadas. Enquanto no SAC as parcelas são decrescentes ao longo do tempo, na Tabela Price elas são fixas. Isso significa que, ao optar pelo SAC, as primeiras parcelas serão maiores do que as últimas, enquanto na Tabela Price as parcelas permanecem constantes.

Essa diferença ocorre devido à forma como os juros são calculados em cada sistema. No SAC, os juros incidem sobre o saldo devedor atualizado, o que faz com que as parcelas diminuam ao longo do tempo, já que o saldo devedor é reduzido a cada pagamento. Na Tabela Price, os juros incidem sobre o saldo devedor inicial, o que mantém as parcelas constantes durante todo o período do financiamento.

SAC vs. Sistema de Amortização Crescente (SACRE)

O Sistema de Amortização Crescente (SACRE) é uma variação do SAC que apresenta um padrão de amortização diferente. Enquanto no SAC as parcelas diminuem ao longo do tempo, no SACRE elas aumentam. Essa diferença ocorre porque no SACRE as taxas de juros aumentam progressivamente.

Essa variação do SAC pode ser vantajosa para pessoas que têm uma expectativa de aumento de renda ao longo do tempo, pois as parcelas iniciais serão menores e, com o aumento da renda, será possível arcar com as parcelas mais altas no futuro.

SAC vs. Sistema de Amortização Misto (SAM)

O Sistema de Amortização Misto (SAM) combina características do SAC e da Tabela Price. Nesse sistema, as parcelas são decrescentes por um determinado período de tempo e, em seguida, tornam-se fixas até o final do financiamento.

Essa combinação de parcelas decrescentes e fixas pode ser interessante para pessoas que desejam pagar um valor maior no início do financiamento e, posteriormente, ter parcelas fixas. Isso pode ser útil para quem espera uma redução de despesas futuras ou um aumento de renda ao longo do tempo.

Em suma, o SAC, a Tabela Price, o SACRE e o SAM são sistemas de amortização com características distintas. É importante entender as diferenças entre eles e avaliar qual se adequa melhor às suas necessidades e capacidade financeira. Cada sistema possui vantagens e desvantagens, e a escolha adequada pode fazer diferença no valor total pago e no planejamento financeiro a longo prazo.

Conclusão

O Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma opção popular para o financiamento de imóveis e empréstimos de longo prazo. Ao comparar o SAC com outros sistemas de amortização, como a Tabela Price, o Sistema de Amortização Crescente (SACRE) e o Sistema de Amortização Misto (SAM), podemos observar suas diferenças e entender melhor as vantagens e desvantagens de cada um.

Ao considerar o SAC em relação à Tabela Price, notamos que o SAC oferece uma taxa de juros mais baixa ao longo do tempo, pois os juros são calculados com base no saldo devedor atualizado a cada período de pagamento. Isso significa que o valor total pago em juros ao longo do empréstimo é menor com o SAC em comparação com a Tabela Price. No entanto, é importante ressaltar que as prestações iniciais do SAC podem ser mais altas, o que pode impactar o orçamento do mutuário nos primeiros anos do financiamento.

Em relação ao SACRE e ao SAM, o SAC também se destaca por sua simplicidade e facilidade de compreensão. Enquanto o SACRE combina características do SAC e da Tabela Price, e o SAM alterna entre o SAC e a Tabela Price em diferentes períodos, o SAC mantém uma taxa de amortização constante ao longo de todo o prazo do empréstimo. Isso facilita o planejamento financeiro, pois os mutuários sabem exatamente quanto pagarão em cada prestação e quanto tempo levarão para quitar o empréstimo.

É importante lembrar que a escolha do sistema de amortização mais adequado depende das necessidades e objetivos individuais de cada mutuário. O SAC pode ser uma opção interessante para aqueles que desejam pagar menos juros ao longo do tempo e estão dispostos a lidar com prestações iniciais mais altas. No entanto, é sempre recomendável consultar um profissional especializado em finanças ou um consultor imobiliário para obter orientação personalizada com base em sua situação específica.